У меня наоборот - у виновника есть ОСАГО, но страховая недостаточно заплатила. Независимая насчитала на 160 тыс больше. Разницу, по закону, могу предъявить виновнику. Вот и получается - он застраховал свою ответственность, но всё равно должен из своего кармана заплатить немаленькую сумму.