ОСАГО. Основные вопросы

[Design_Nick]

Источник

 

Несмотря на то, что ОСАГО существует уже довольно долго, вопросы на эту тему продолжают задавать. Большей частью вопросы небольшие и не требуют отдельного поста. Поэтому сегодня я постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы. В качестве основы был взят пост в блоге kaa_smit размещенный 3 года назад.

1. Что такое ОСАГО? Для чего нужно и от чего защищает?

ОСАГО - это Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С помощью данного полиса Вы страхуете свою гражданскую ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ. В случае, если Вы станете виновником ДТП, Вам не придется возмещать ущерб потерпевшему из своего кармана, это сделает страховая компания, в которой Вы оформили ОСАГО. Соответственно, будучи потерпевшим в ДТП, Вы получите возмещение ущерба со страховой компании виновника.

2. Что такое КБм? 

КБм (Класс бонус-малус) - это коэффициент безаварийной езды, влияющий на стоимость ОСАГО. При страховании впервые водителю присваивается КБм = 1 (3 класс). За каждый год без аварий по вине данного водителя КБм уменьшается на 0,05 (класс увеличивется на 1). Сейчас вся информация о водителях и их КБм берется из общей базы страховщиков - АИС КБм.

3. Сгорает ли КБм при перерыве в страховании?

Нет, не сгорает. Для его подтверждения берется информация из АИС КБМ. Подтверждением КБм также может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.

4. КБм действует только на один автомобиль?

Нет, КБм относится к водителю. При покупке нового автомобиля КБм сохраняется.

5. Допускается ли факсимильная подпись на полисе и квитанции?

Нет. Подробнее можно прочитать в нашем блоге.

6. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?

Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.

7. Что делать при утере полиса ОСАГО?

При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.

8. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?

Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.

9. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?

Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.

10. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?

Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).

11. Нужно ли возить с собой в автомобиле диагностическую карту?

Нет.

12. Получу ли я страховую выплату, если у меня нет диагностической карты?

Да. Предъявление диагностической карты для получения страхового возмещения не требуется.
 

13. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?

 

Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП.
Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.

14. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО?

Да.

15. Что такое УТС и сколько составляет?

УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
Тем он больше, чем:
- моложе автомобиль
- больше кузовных элементов ремонтируется

Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.

 

16. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?

Да.

17. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?

Да.

18. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?

В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
Если нарушен период - да, выплата будет.

19. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?

Да.

20. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?

Как ни странно - да.

21. Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?

Если причинен вред жизни и здоровью (нервные клетки не в счет) - в РСА (Российский союз Автостраховщиков).
Если только имуществу - никуда.

22. Потерпевший не вписан в полис ОСАГО / не имеет полис ОСАГО / был нетрезв. Будет ли выплата?

Да, если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.

23. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?

Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в однй из них!). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:

- в ДТП участвовало только 2 ТС;
- в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
- у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

24. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?

На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.

25. Будет ли выплата по ОСАГО, если я врезался в столб/дерево/забор и т.д.?

Столбу - да. Вам - нет.
Это не шутки ради, у каждого столба есть хозяин. Бывали примеры, когда по ОСАГО и за сбитого лося производились выплаты.

26. Сколько можно еще ездить после окончания действия полиса? 

Нисколько. "Льготные" 30 дней были отменены еще в марте 2008г.

27. Застрахован по Каско с франшизой. В ДТП виноват второй участник. Могу ли получить выплату в размере франшизы по ОСАГО?

Да.

28. Как происходят выплаты при обоюдной вине?

 

Для начала - в природе именно "обоюдная вина" встречается крайне редко. Часто ею называют т.н. "недоказанность", т.е. когда оба ехали на зеленый, например.
Если действительно ГИБДД обоих водителей привлекло к ответственности, то возможны два варианта:
1) СК выплатит 50% причиненного ущерба;
2) СК пошлет в суд определять степени вины каждого участника. Суд скажет - 50/50 (ибо нет методик расчета степеней вины).

29. Как считается износ?

Есть формулы, там учитывается многое - и объективное (класс автомобиля, и пробег, и возраст) и субъективная оценка общего состояния авто.
В среднем по больнице - 8% за каждый год (для легкового автомобиля не-такси, не убитого)

30. Какая максимальная величина износа?

80%

31. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?

Есть три разных наказания:

ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.

32. Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?

Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.

33. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?

Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.

34. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?

Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.

35. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?

Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.

[hagehog]

Вам нужно считать КБМ не на текущую дату, а на дату начала действия нового полиса. Напишите, пожалуйста, с какой даты у Вас начинался старый полис и с какой даты начался текущий полис?

очнулся) у тебя похоже колодки залипли, друг)))

[artem.t]

очнулся) у тебя похоже колодки залипли, друг)))

Я тут редко бываю, увидел проблему, решил помочь разобраться)))

[SMC]

Я тут редко бываю, увидел проблему, решил помочь разобраться)))

спасибо, у меня все нормально, все хорошо считается, сейчас как и надо по 7 300 на каждую

[SMC]

И снова на слуху ОСАГО, правительство взялось и тут, мудрят с коэффициентами за нарушения. Интересно, когда же они успокоятся то??? Или их "идеям" нет предела, как и лишь бы обобрать ...... уже слов нет

 

 

Цена ОСАГО для лихачей может стать запредельной. Независимый актуарный информационно-аналитический центр (НААЦ) по заказу Российского союза автостраховщиков (РСА) оценил, какими могут быть новые коэффициенты в ОСАГО в зависимости от числа нарушений правил дорожного движения (документ есть у «Ведомостей»). https://news.mail.ru/society/24590555/?frommail=10

[SMC]

намудрят чую, снова, все, опять кучу бабок платить будем

[DDD]

отменить нахрен все коэф-ты кроме одного - Кбм.

[AntiRama]

и сделать привязку к водителю, а не автомобилю.

[YurDos]

Намудрят, и количество полисов "зарубас из перехода" увеличиться в разы.

[Nazarich]

 

 

Намудрят, и количество полисов "зарубас из перехода" увеличиться в разы.

да нифига

камеры говорят скоро будут и за этой херней следить

[striker]

 

 

камеры говорят скоро будут и за этой херней следить

 

эт правильно  а то смысла в осаго, если она не у всех есть, нет совсем  

[Nazarich]

@striker,само собой 

[Влад]

 

 

камеры говорят скоро будут и за этой херней следить

 Агенство ОБС сообщало, что эти полиса будут биться по базам РСА, но возмещения не будет. Как так, хз.

[striker]

 

 

ОБС сообщало, что эти полиса будут биться по базам РСА

 

фамилия страхователя, и модель машины не совпадут. только сам номер, что он в диапазоне напечатанных бланков

[vorchyn]

Вопрос по ОСАГО:У меня курганская прописка.Машина на учете в челябинске.При обращении в страховую мне осаго будут считать по кургану или челябинску?.Чтобы по кургану считали,надо на учет туда поставить?Не считайте вопрос глупым потому,что при обращении в страховую услышал:расчет ведется по прописке хозяина авто....

[Scarabey]

расчет ведется по прописке хозяина авто....

Именно так и есть.

Как и КАСКО.

[AntiRama]

Именно так и есть.

Как и КАСКО.

а Каско тут причём?

[Nazarich]

Вопрос по ОСАГО:У меня курганская прописка.Машина на учете в челябинске.При обращении в страховую мне осаго будут считать по кургану или челябинску?.Чтобы по кургану считали,надо на учет туда поставить?Не считайте вопрос глупым потому,что при обращении в страховую услышал:расчет ведется по прописке хозяина авто....

По Кургану

[VicktorVR]

Баян, не?

 

 Верховный суд запретил урезать выплаты в зависимости от степени износа автомобиля, включая угнанные автомобили.

Страховщики до этого ссылались на то, что даже если автомобилем не пользуются, он теряет в цене. Таким образом, при наступлении страхового случая автовладелец получает заведомо более низкую денежную выплату, из страховой суммы изымался процент износа транспортного средства.

Верховный суд РФ ссылается на закон «Об организации страхового дела в РФ», а также на нормативы Гражданского кодекса. В этих законах не прописана амортизация транспортных средств. 

Верховный суд подчеркивает, что в настоящее время страховая компания учитывает не рыночный износ, а ссылается на нормативы, которые устанавливается в каждой конкретной компании. Верховный суд говорит, что страховая компания не должна учитывать износ при начислении страховой премии.

[AntiRama]

Это не баян, это бред.

 

"что в настоящее время страховая компания учитывает не рыночный износ, а ссылается на нормативы, которые устанавливается в каждой конкретной компании."

[Duffer]

У меня курганская прописка.

 

не думал никогда, что буду завидовать наличию курганской прописки 

[vorchyn]

не думал никогда, что буду завидовать наличию курганской прописки 

Не поверите,но сам себе завидую.

Изменено 11 марта, 2016 пользователем vorchyn

[hagehog]

раньше приезжие за прописку платили, скоро новая мода пойдет - в область прописываться

[Асуныч]

Тля, это чо за ку его в кю?

АСКО выдает ОСАГо по талонам!!!! Реально по талонам!!! Приезжайте завтра в 9 утра и встаньте в очередь за талоном. Сказал вы че звезданутые (грубее) и ушел.

Ингосстрах отсылает документы в Москву и их там пять!!! дней проверяют. А потом велком на ТО. Ещё два-три дня ждать. В шпионы легче попасть чем ОСАГу купить.

Россгострах, осталось всего два офиса с ОСАГОй. Чувак сидит пять часов и говорит что за это время выдали всего пяти человекам.

До чего довел планету этот фигляр ПэЖэ  :hummer:

[mazel_toff]

Уазика страховал неделю назад в АСКО - по талону. Благо агент знакомая сама талон взяла. А так народ толпится в очереди.

Видимо полисы, все таки, еще недостаточно дороги. Надо еще процентов на 50 приподнять цену. Бланк вроде как обычный, а то речь шла о смене бланков.

[lehin]

Да, страховые жгут. Электронные полисы только на словах. Аско отменило интернет магазин, ссылаясь на загрузку, а в нем никого