ОСАГО. Основные вопросы

[Design_Nick]

Источник

 

Несмотря на то, что ОСАГО существует уже довольно долго, вопросы на эту тему продолжают задавать. Большей частью вопросы небольшие и не требуют отдельного поста. Поэтому сегодня я постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы. В качестве основы был взят пост в блоге kaa_smit размещенный 3 года назад.

1. Что такое ОСАГО? Для чего нужно и от чего защищает?

ОСАГО - это Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С помощью данного полиса Вы страхуете свою гражданскую ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ. В случае, если Вы станете виновником ДТП, Вам не придется возмещать ущерб потерпевшему из своего кармана, это сделает страховая компания, в которой Вы оформили ОСАГО. Соответственно, будучи потерпевшим в ДТП, Вы получите возмещение ущерба со страховой компании виновника.

2. Что такое КБм? 

КБм (Класс бонус-малус) - это коэффициент безаварийной езды, влияющий на стоимость ОСАГО. При страховании впервые водителю присваивается КБм = 1 (3 класс). За каждый год без аварий по вине данного водителя КБм уменьшается на 0,05 (класс увеличивется на 1). Сейчас вся информация о водителях и их КБм берется из общей базы страховщиков - АИС КБм.

3. Сгорает ли КБм при перерыве в страховании?

Нет, не сгорает. Для его подтверждения берется информация из АИС КБМ. Подтверждением КБм также может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.

4. КБм действует только на один автомобиль?

Нет, КБм относится к водителю. При покупке нового автомобиля КБм сохраняется.

5. Допускается ли факсимильная подпись на полисе и квитанции?

Нет. Подробнее можно прочитать в нашем блоге.

6. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?

Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.

7. Что делать при утере полиса ОСАГО?

При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.

8. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?

Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.

9. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?

Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.

10. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?

Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).

11. Нужно ли возить с собой в автомобиле диагностическую карту?

Нет.

12. Получу ли я страховую выплату, если у меня нет диагностической карты?

Да. Предъявление диагностической карты для получения страхового возмещения не требуется.
 

13. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?

 

Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП.
Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.

14. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО?

Да.

15. Что такое УТС и сколько составляет?

УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
Тем он больше, чем:
- моложе автомобиль
- больше кузовных элементов ремонтируется

Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.

 

16. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?

Да.

17. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?

Да.

18. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?

В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
Если нарушен период - да, выплата будет.

19. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?

Да.

20. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?

Как ни странно - да.

21. Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?

Если причинен вред жизни и здоровью (нервные клетки не в счет) - в РСА (Российский союз Автостраховщиков).
Если только имуществу - никуда.

22. Потерпевший не вписан в полис ОСАГО / не имеет полис ОСАГО / был нетрезв. Будет ли выплата?

Да, если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.

23. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?

Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в однй из них!). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:

- в ДТП участвовало только 2 ТС;
- в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
- у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

24. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?

На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.

25. Будет ли выплата по ОСАГО, если я врезался в столб/дерево/забор и т.д.?

Столбу - да. Вам - нет.
Это не шутки ради, у каждого столба есть хозяин. Бывали примеры, когда по ОСАГО и за сбитого лося производились выплаты.

26. Сколько можно еще ездить после окончания действия полиса? 

Нисколько. "Льготные" 30 дней были отменены еще в марте 2008г.

27. Застрахован по Каско с франшизой. В ДТП виноват второй участник. Могу ли получить выплату в размере франшизы по ОСАГО?

Да.

28. Как происходят выплаты при обоюдной вине?

 

Для начала - в природе именно "обоюдная вина" встречается крайне редко. Часто ею называют т.н. "недоказанность", т.е. когда оба ехали на зеленый, например.
Если действительно ГИБДД обоих водителей привлекло к ответственности, то возможны два варианта:
1) СК выплатит 50% причиненного ущерба;
2) СК пошлет в суд определять степени вины каждого участника. Суд скажет - 50/50 (ибо нет методик расчета степеней вины).

29. Как считается износ?

Есть формулы, там учитывается многое - и объективное (класс автомобиля, и пробег, и возраст) и субъективная оценка общего состояния авто.
В среднем по больнице - 8% за каждый год (для легкового автомобиля не-такси, не убитого)

30. Какая максимальная величина износа?

80%

31. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?

Есть три разных наказания:

ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.

32. Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?

Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.

33. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?

Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.

34. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?

Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.

35. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?

Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.

[ssp]

родственник в бывшем трасте ныне Подмосковье, без проблем и допов ОСАГО оформил. 

[lehin]

Без разницы. Судится придется с любой

[Nazarich]

Подмосковье мне тоже насоветоли

[DDD]

Тогда вообще непонятно чего Аско выеживается

[Стасян]

Может быть у Аско слишком много клиентов, и увеличились убытки по осаго.

[SMC]

сегодня ночью заканчивается, попробую заехать и оформить

а вообще, хочу велосипед

[ПишихоТТ]

я без очереди оофрмил, только допы на 900р

[lehin]

Может быть у Аско слишком много клиентов, и увеличились убытки по осаго.

Обычно наоборот

[Nazarich]

я без очереди оофрмил, только допы на 900р

Где?

[hagehog]

а вообще, хочу велосипед

не будем о грустном...

[nickchel]

где можно застраховаться без очередей?

в АСКО с 3 часов ночи очередь занимают

Застраховался перед праздниками без допов и очередей за пять минут. Чернецова Антонида Ильинична. Ул. Сони Кривой 37А. Агенство "Фарт". 8 982 309 03 73. С КБМ  ОСАГО обошлось 5700. А если по полной, то 9 860.

[SMC]

опять грядут изменения, все накушаться не могут, аппетит приходит снова.

ОСАГО резко подорожает, но не для всех.

Благодаря новым поправкам стоимость полиса автогражданки для злостных нарушителей вырастет в цене.https://auto.mail.ru/article/60535-stoimost_osago_budut_ischislyat_po-novomu/

[ssp]

Подмосковье мне тоже насоветоли

И от меня им плюсик. Пришлось получать по ОСАГО. Был всего раз. Написал заявление, съездил на оценку (500 метров). Все. Деньги прислали на карточку. Только тогда они Трастом себя звали.

[mckeich]

 

опять грядут изменения, все накушаться не могут, аппетит приходит снова.

 

ОСАГО резко подорожает, но не для всех.

Благодаря новым поправкам стоимость полиса автогражданки для злостных нарушителей вырастет в цене.https://auto.mail.ru/article/60535-stoimost_osago_budut_ischislyat_po-novomu/

В голове что-то не укладывается. Наказывают за одно и то же (нарушение пдд) два раза. Сначала адм. взыскание, потом удорожание страховки. По этой же причине, насколько я помню, не стали применять баллы за нарушение пдд. Или жадность все-таки победила?

[steellynx]

родственник в бывшем трасте ныне Подмосковье, без проблем и допов ОСАГО оформил. 

Звонил туда, только действующим клиентам продлевают, бланков очень мало.

[кОСТЯ]

нужно осаго, везде отказывают. 2 недели без осаго приходится ездить.

сяду сейчас второй раз переписывать дкп, в обед выезжать.

[Scarabey]

сяду сейчас второй раз переписывать дкп, в обед выезжать.

В ПТС продавец пусть не забудет дату продажи поставить и подпись, иначе ДКП недействителен.

Так говорят

Изменено 10 мая, 2016 пользователем Scarabey

[кОСТЯ]

птс кончилась, поэтому дату и подпись ставить некуда.

[vsv]

Рост убыточности ОСАГО может обернуться повышением тарифов, предупреждают аналитики АКРА. По их прогнозам, вскоре компенсировать убытки ОСАГО за счет продаж по другим видам страхования станет невозможным

 

Средний размер убытка в ОСАГО без учета расходов на ведение дела за последние два года вырос с 65 до 78%, пишет во вторник газета «Ведомости» со ссылкой на исследование российского Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).

 

По расчетам аналитиков, к первому кварталу 2017 года, если активность автоюристов не снизится, он может достичь 94%, а комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) — 118%. В этом случае, считают аналитики, повышение тарифов станет неизбежным.

 

Подробнее на РБК:

http://www.rbc.ru/economics/07/06/2016/575628199a7947a901ee0cfe?from=main

[Малыш]

 

Оштрафованные за сговор по продаже ОСАГО страховщики начали первые выплаты

 

Кирилл Бабушкин

Страховая компания «Согласие» в ближайшее время должна заплатить штраф в 917 тыс. рублей за участие в сговоре по продажам полисов ОСАГО с навязыванием дополнительных услуг. «В апреле Арбитражный суд Челябинской области и Восемнадцатый апелляционный арбитражный суд подтвердили решение УФАС о наложении штрафа на страховщиков, - рассказала Znak.com начальник УФАС РФ по Южному Уралу Анна Козлова. - На время этих разбирательств в судах были «заморожены» процессы по штрафам, назначенным каждой компании в отдельности. После вступления общего решения по 18 нарушителям в силу суд начал рассматривать каждое административное дело в отдельности. Решение о наказании для СК «Согласие» - одно из первых, но, по нашим прогнозам, в ближайшее время аналогичные решения будут вынесены в отношении других юридических лиц. Изменения возможны разве что в сумме штрафа».

В пресс-службе УФАС уточняют, что ООО «СК "Согласие"» признано виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.32 КоАП «Осуществление ограничивающих конкуренцию согласованных действий».

Как сообщал Znak.com, в 2013 году на действия страховых компаний по отказу от заключения договоров ОСАГО и навязыванию услуг в челябинское УФАС России поступило 36 заявлений граждан, в 2014 году – более 200 заявлений. Автовладельцы назвали в числе нарушителей ЗАО СГ «УралСиб», ООО «СК "Согласие"», ОСАО «РЕСО-Гарантия», ОАО СК «Альянс», САО «ВСК», ПАО «Росгосстрах», ОСАО «Ингосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», ООО СК «ВТБ Страхование», ОАО САК «Энергогарант», АО СГ «МСК», ЗАО «МАКС», ЗАО «ГУТА-Страхование», ООО СК «ЮЖУРАЛ-АСКО», ООО «Зетта Страхование», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ОАО «ГСК «Югория», АО «ЖАСО». После вынесения решения о признании страховых компаний нарушившими антимонопольное законодательство и выдачи предписаний о прекращении выявленных нарушений количество обращений в УФАС России на действия страховщиков заметно снизилось.

Компании не согласились с позицией антимонопольного органа и обратились в суд. Арбитражный суд Челябинской области, а сейчас и Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд подтвердили законность решения и предписаний антимонопольного органа. 

Кроме того, УФАС России вынесло постановления о наложении на компании штрафов, общая сумма которых составила почти 32 млн рублей. В апреле судебные разбирательства завершились победой антимонопольщиков, большинство страховщиков признаны виновными в нарушении федерального закона «О защите конкуренции».

АвторКирилл Бабушкин

 

[kliko]

И теперь люди ночами дежурят под дверями СК, чтоб купить это гадское ОСАГО

[SMC]

Сижу жду, уже два месяца ОСАГО, новые бланки с 01 июля, буду страховаться и посмотреть чего нового скажут

[Scarabey]

Чо за бланки? Куда старые сдавать бежать?

[Sega74]

Тоже может завтра сгоняю потолкаюсь, вдруг дадут не просто полис, а новый полис 

[Стасян]

Расскажите что там как. Через месяц предстоит подобная эпопея.