ОСАГО. Основные вопросы

[Design_Nick]

Источник

 

Несмотря на то, что ОСАГО существует уже довольно долго, вопросы на эту тему продолжают задавать. Большей частью вопросы небольшие и не требуют отдельного поста. Поэтому сегодня я постараюсь ответить на часто задаваемые вопросы. В качестве основы был взят пост в блоге kaa_smit размещенный 3 года назад.

1. Что такое ОСАГО? Для чего нужно и от чего защищает?

ОСАГО - это Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. С помощью данного полиса Вы страхуете свою гражданскую ответственность по обстоятельствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории РФ. В случае, если Вы станете виновником ДТП, Вам не придется возмещать ущерб потерпевшему из своего кармана, это сделает страховая компания, в которой Вы оформили ОСАГО. Соответственно, будучи потерпевшим в ДТП, Вы получите возмещение ущерба со страховой компании виновника.

2. Что такое КБм? 

КБм (Класс бонус-малус) - это коэффициент безаварийной езды, влияющий на стоимость ОСАГО. При страховании впервые водителю присваивается КБм = 1 (3 класс). За каждый год без аварий по вине данного водителя КБм уменьшается на 0,05 (класс увеличивется на 1). Сейчас вся информация о водителях и их КБм берется из общей базы страховщиков - АИС КБм.

3. Сгорает ли КБм при перерыве в страховании?

Нет, не сгорает. Для его подтверждения берется информация из АИС КБМ. Подтверждением КБм также может служить справка от предыдущей страховой компании с указанием действующего коэффициента.

4. КБм действует только на один автомобиль?

Нет, КБм относится к водителю. При покупке нового автомобиля КБм сохраняется.

5. Допускается ли факсимильная подпись на полисе и квитанции?

Нет. Подробнее можно прочитать в нашем блоге.

6. Какие документы должны выдаваться страховой компанией или страховым агентом при оформлении ОСАГО?

Страховой полис, квитанция об оплате, Правила ОСАГО, 2 бланка Извещения о ДТП, перечень представительств страховщика в всех субъектах РФ.

7. Что делать при утере полиса ОСАГО?

При утере полиса ОСАГО Вы можете обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить дубликат. Он выдается бесплатно.

8. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялось водительское удостоверение?

Не обязательно. В новом водительском удостоверении всегда указывается номер предыдущего (который и указан в полисе ОСАГО). При желании Вы можете внести изменения в договор ОСАГО, Вам будет выдан новый полис бесплатно.

9. Нужно ли менять полис, если в период его действия поменялись регистрационные документы на автомобиль?

Да, Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными. Он выдается бесплатно.

10. Могу ли я вписать водителя в действующий полис ОСАГО?

Да, можете. Вам нужно обратиться в страховую компанию, выдавшую полис, и получить новый полис взамен предыдущего с измененными данными по водителям. При необходимости страховая компания попросит доплаты страховой премии (если у нового водителя КБб больше или отличается коэффициент возраста и стажа).

11. Нужно ли возить с собой в автомобиле диагностическую карту?

Нет.

12. Получу ли я страховую выплату, если у меня нет диагностической карты?

Да. Предъявление диагностической карты для получения страхового возмещения не требуется.
 

13. В какой срок потерпевший обязан обратиться в страховую компанию?

 

Правилами ОСАГО предусмотрен срок передачи извещения о ДТП в течение 15 дней. Однако нарушение этого срока никаких последствий не влечет. Т.о. обратиться за выплатой по ОСАГО можно в пределах срока исковой давности, т.е. в течение 3 лет со дня ДТП.
Однако, лучше заявлять убыток как только получите справки ГИБДД - при большом временном промежутке между ДТП и осмотром автомобиля могут возникнуть неприятные формулировки в акте осмотра - про коррозию, про невозможность установления размера ущерба и т.д.

14. Подлежит ли возмещению УТС (утрата товарной стоимости) по ОСАГО?

Да.

15. Что такое УТС и сколько составляет?

УТС (утрата товарной стоимости) - это для автомобилей иностранного производства до 5 лет эксплуатации и 100 000 км пробега, отечественного - 3 и 50 соответственно (под отечественными автомобилями подразумеваются автомобили отечественных марок - ВАЗ, ГАЗ).
Тем он больше, чем:
- моложе автомобиль
- больше кузовных элементов ремонтируется

Ориентир по цифрам: УТС редко превышает 20% от стоимости ремонта.

 

16. Виновник ДТП был нетрезв. Будет ли выплата?

Да.

17. Виновник не был вписан в полис ОСАГО. Будет ли выплата?

Да.

18. Виновник имел просроченный полис. Будет ли выплата?

В полисе ОСАГО есть два срока: срок действия договора (всегда год кроме транзитных страховок) и период использования ТС (от 3 до 12 месяцев).
Если нарушен срок действия - нет, выплаты не будет.
Если нарушен период - да, выплата будет.

19. Виновник скрылся с места ДТП, но был найден. Будет ли выплата?

Да.

20. Виновник был нетрезв, не был вписан в полис, скрылся с места ДТП и был найден. Будет ли выплата?

Как ни странно - да.

21. Виновник скрылся с места ДТП и не был найден. Куда обращаться за выплатой?

Если причинен вред жизни и здоровью (нервные клетки не в счет) - в РСА (Российский союз Автостраховщиков).
Если только имуществу - никуда.

22. Потерпевший не вписан в полис ОСАГО / не имеет полис ОСАГО / был нетрезв. Будет ли выплата?

Да, если у виновника ДТП есть действующий полис ОСАГО.

23. Куда мне обращаться за выплатой - в свою страховую компанию или компанию виновника ДТП?

Вы имеете право обратиться как в свою страховую компанию, так и в страховую компанию виновника ДТП (только в однй из них!). Для того, чтобы обратиться в свою страховую компанию по прямому возмещению убытков (ПВУ) должны быть выполнены следующие условия:

- в ДТП участвовало только 2 ТС;
- в результате ДТП не причинен вред жизни и здоровью;
- у обоих участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО.

24. Страховая компания виновника ДТП - банкрот или уже не существует. Куда обращаться за выплатой?

На основании п.2 ст.18 Закона об ОСАГО вы можете требовать компенсации в РСА.

25. Будет ли выплата по ОСАГО, если я врезался в столб/дерево/забор и т.д.?

Столбу - да. Вам - нет.
Это не шутки ради, у каждого столба есть хозяин. Бывали примеры, когда по ОСАГО и за сбитого лося производились выплаты.

26. Сколько можно еще ездить после окончания действия полиса? 

Нисколько. "Льготные" 30 дней были отменены еще в марте 2008г.

27. Застрахован по Каско с франшизой. В ДТП виноват второй участник. Могу ли получить выплату в размере франшизы по ОСАГО?

Да.

28. Как происходят выплаты при обоюдной вине?

 

Для начала - в природе именно "обоюдная вина" встречается крайне редко. Часто ею называют т.н. "недоказанность", т.е. когда оба ехали на зеленый, например.
Если действительно ГИБДД обоих водителей привлекло к ответственности, то возможны два варианта:
1) СК выплатит 50% причиненного ущерба;
2) СК пошлет в суд определять степени вины каждого участника. Суд скажет - 50/50 (ибо нет методик расчета степеней вины).

29. Как считается износ?

Есть формулы, там учитывается многое - и объективное (класс автомобиля, и пробег, и возраст) и субъективная оценка общего состояния авто.
В среднем по больнице - 8% за каждый год (для легкового автомобиля не-такси, не убитого)

30. Какая максимальная величина износа?

80%

31. Какие наказания предусмотрены за управление ТС без ОСАГО?

Есть три разных наказания:

ст. 12.3 ч. 2: Управление ТС водителем, не имеющим при себе талона о прохождении государственного технического осмотра, страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, за исключением случая, предусмотренного частью 2 статьи 12.37 настоящего Кодекса, а в случаях, предусмотренных законодательством, лицензионной карточки, путевого листа или товарно-транспортных документов - предупреждение или штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 1: Управление ТС в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС, а равно управление ТС с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим ТС только указанными в данном страховом полисе водителями - штраф 500 руб.

ст. 12.37 ч. 2: Неисполнение владельцем ТС установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление ТС, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует - штраф 800 руб.

32. Можно ездить на автомобиле, если не вписан в полис ОСАГО?

Нет, Вы не можете управлять автомобилем, т.к. Ваша ответственность не застрахована. Если же Вы будете управлять автомобилем, не внося изменений в договор страхования, то будете привлечены к административной ответственности. А в случае дорожно-транспортного происшествия по Вашей вине, после выплаты страхового возмещения, Ваша страховая компания будет вправе обратиться к Вам с регрессным требованием.

33. Должен ли виновник ДТП присутствовать вместе с потерпевшим при подаче документов о страховом случае?

Если Извещение о ДТП оформлено надлежащим образом, то присутствие виновника в страховой компании при подаче заявления потерпевшим не требуется. Однако страховая компания вправе потребовать от виновника предъявить автомобиль для сверки повреждений и дачи объяснений.

34. Можно ли самостоятельно пройти независимую экспертизу для выплаты по ОСАГО?

Да, можно. Согласно условиям договора ОСАГО, если страховая компания в течение 5 рабочих дней не организовала осмотр и независимую экспертизу ТС, то потерпевший имеет право самостоятельно организовать оценку ущерба и предъявить заключение эксперта в данную страховую компанию.

35. Законно ли требование страховой компании об оформлении дополнительных страховых продуктов при покупке полиса ОСАГО?

Нет, незаконно. Вы можете подать жалобу в УФАС России, Управление Роспотребнадзора либо в Прокуратуру при навязывании дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО.

[Окси]

по 31 пункту, номера еще снимают.

[RIF]

как свой кбм посчитать? у меня 25 лет стажа без аварий по моей вине

[Scarabey]

как свой кбм посчитать? у меня 25 лет стажа без аварий по моей вине

Если не было перерывов в страховании>1 года, то максимальный 0,5

Если был перерыв, то КБМ=1 и каждый следующий год -5%

[Amel Logado]

насколько я знаю, у многих страховка выросла незначительно, примерно на 50%. А почему у меня то выросла более чем в 2 раза, если я в дтп не бывал вообще, стаж водительский большой, прописка не менялась (городская), оформляю только на себя...

[MrFirst]

Надо обязать этих уродов ВЕСЬ РАСЧЕТ вписывать в бланк страховки.

Считают как хотят.

[DDD]

насколько я знаю, у многих страховка выросла незначительно, примерно на 50%. А почему у меня то выросла более чем в 2 раза, если я в дтп не бывал вообще, стаж водительский большой, прописка не менялась (городская), оформляю только на себя...

наскольк я знаю, в Челябинске она удвоилась в цене у всех. Про 50% - это фейк наших власть предержащих.

[Scarabey]

наскольк я знаю, в Челябинске она удвоилась в цене у всех. Про 50% - это фейк наших власть предержащих.

Патамушта на 50% увеличили т.н. "Базовый тариф", а уж при помножении на всякие коэффициенты получается то .....что получается.

 

 

@Amel Logado,

http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/index.wbp

Считай и иди в страховую за разницей

[vsv]

у многих страховка выросла незначительно, примерно на 50%. А почему

 

 

**ц стране.. если на 50% электорат числит как "незначительно".

[Amel Logado]

 

 

 

http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/index.wbp

Считай и иди в страховую за разницей

а как определить к какому классу страхования я отношусь ? данную машину страхую третий раз.

[Scarabey]

а как определить к какому классу страхования я отношусь ? данную машину страхую третий раз.

Не важно какую машину или количество машин, считается срок непрерывного страхования. Начиная с КВМ=3 и +1 за каждый следующий год.

[DDD]

Не важно какую машину или количество машин, считается срок непрерывного страхования. Начиная с КВМ=3 и +1 за каждый следующий год.

путаете Кбм с классом водителя. ну и еще кой-чего выше.

[SMC]

наскольк я знаю, в Челябинске она удвоилась в цене у всех. Про 50% - это фейк наших власть предержащих.

неа, у меня не удвоилась, был приятно удивлен, хорошей расценке

[DDD]

неа, у меня не удвоилась, был приятно удивлен, хорошей расценке

прописку или машину не менял?

[SMC]

прописку или машину не менял?

нет конечно, как в че родился так и прописался, машине 5 лет скоро, 7245 вышло

Изменено 23 июня, 2015 пользователем Evgeni

[DDD]

нет конечно, как в че родился так и прописался, машине 5 лет скоро, 7245 вышло

тогда может в страховке другой список водителей стал?

[SMC]

тогда может в страховке другой список водителей стал?

ничего не менялось, в прошлом году страховка 5 была с копейками

[Scarabey]

путаете Кбм с классом водителя. ну и еще кой-чего выше.

Да, не так написал. Начиная с 3 Класса(с КБМ=1). Ну и соответственно следующий год Класс+1, КБМ-5%

[DDD]

ничего не менялось, в прошлом году страховка 5 была с копейками

предлагаю так: вот здесь http://www.acko.ru/calculation/osago/ выставь твои параметры, сделай скрин и сюда выложи, посмотрим.

[SMC]

предлагаю так: вот здесь http://www.acko.ru/calculation/osago/ выставь твои параметры, сделай скрин и сюда выложи, посмотрим.

вот

в аско дороже получилось на 19 рублей

[DDD]

появилась мысль - раньше вам Кбм не учитывали (ну по 1 страховали), тогда сходится. Предыдущая страховка сколько обошлась?

[Окси]

а как класс рассчитывается?

[Окси]

все увидела

тока не поняла все равно чуть. Если у меня безаварийная езда, НО... я ни разу не проездила и года по страховке, то у меня тот же класс как и изначально?

[SMC]

появилась мысль - раньше вам Кбм не учитывали (ну по 1 страховали), тогда сходится. Предыдущая страховка сколько обошлась?

всегда мне кбм учитывался, следил за ним, особенно в РГС, прошлая страховка была 5 с чем то тыщ., даже когда в РГС страховался, потом от них сбежал, но успел взять о моем кбм справочку в другую страховую, по идее вот они мои 50% подорожание, прибавилось 2500 тыщ за осагу., но не в два раза, честно когда страховался, у многих такие цыфаркав были.

Изменено 23 июня, 2015 пользователем Evgeni

[artem.t]

всегда мне кбм учитывался, следил за ним, особенно в РГС, прошлая страховка была 5 с чем то тыщ., даже когда в РГС страховался, потом от них сбежал, но успел взять о моем кбм справочку в другую страховую, по идее вот они мои 50% подорожание, прибавилось 2500 тыщ за осагу., но не в два раза, честно когда страховался, у многих такие цыфаркав были.

Вам нужно считать КБМ не на текущую дату, а на дату начала действия нового полиса. Напишите, пожалуйста, с какой даты у Вас начинался старый полис и с какой даты начался текущий полис?