И снова про кредиты...

[Design_Nick]

http://www.e-xecutive.ru/credit/article_4819/

 

Четыре истории про кредит

 

24.11.2006

 

Наталья Богодухова,

 

Имею желание купить дом, но не имею возможности,

имею возможность купить козу, но не имею желания.

Так выпьем же за то, чтобы наши желания

всегда совпадали с нашими возможностями!

Кавказский тост

 

Безусловно, я не открою Америку, сообщив вам, что сегодня кредит для большинства людей - это реальная возможность приблизить час обладания желаемым, будь то автомобиль, мебельный гарнитур, мобильный телефон или квартира, которую сегодня можно приобрести по ипотеке. И нет ничего крамольного в том, что за исполнение нашего желания нам предлагают заплатить. Не пугайтесь, не кровью, а обычными купюрами. Мы платим банкам и кредитным организациям, которые готовы ссудить так необходимую нам сумму денег для осуществления нашей мечты. Однако насколько оправданны наши приобретения с финансовой точки зрения? Не попадаем ли мы при этом в финансовую кабалу, беря очередной кредит на очередную покупку? Что ж, давайте попробуем подсчитать, во сколько нам обходятся наши желания.

 

История первая, которой могло не быть

 

Придя в торговый центр, вы выбираете понравившийся костюм, рубашку, галстук, туфли (не наденете же вы с новым костюмом старые туфли!), портфель из кожи (ваша давно устарела) и расплачиваетесь за все это, гордо достав из кармана пластиковую карту: Скажете, слишком шикарно для начальника отдела? Так ведь все в кредит! Отдавать будете частями, ежемесячно погашая долг. Минимальный платеж небольшой, а расплачиваться можете хоть год! Заманчиво? Безусловно. А что на деле?

 

Костюм - 30000 руб.

Галстук - 1500 руб.

Портфель - 8000 руб.

Рубашка - 2000 руб.

Туфли - 5000 руб.

Итого: 46500 руб.

 

Произведя нехитрые математические действия, получаем - 3875 руб. в месяц.

 

Ничего не забыли? Ах да, проценты по кредиту. Но сумма-то незначительная, всего 23% в год! Прибавим, получилось 4766 руб. Что, еще и за обслуживание пластиковой карты? Сколько? 1,8% в месяц? Делов-то! Прибавим и получим уже сумму 5649 руб. Прибавьте к этому процент за снятие денег, и в итоге ежемесячный платеж выходит 5831 рублей. Если суммировать все платежи, получается, что за год вы заплатите 69973 руб. Рубашка и туфли уже изрядно поизносились, а вы все платите и платите, и платите:

 

История вторая, оптимистическая

 

Они купили именно такую квартиру, о которой давно мечтали, - шикарную в престижном районе. Потратив изрядную сумму на ремонт, осознали, что с мебелью придется повременить. А так хотелось отметить новоселье до Нового года! Мириться с такой ситуацией они были не согласны и поэтому решили приобрести спальню и диван для гостиной в кредит. Объездив изрядное количество мебельных салонов, наконец-то выбрали то, что действительно понравилось. Осталось только уточнить условия кредита. Вполне приемлемым для них оказался вариант 0-0-7, который предлагался одним из банков. Что означают эти цифры? 0 рублей - первоначальный взнос, 0 рублей - проценты по кредиту, 7 месяцев - срок погашения кредита. Пытливый читатель непременно спросит - с чего это банку заниматься благотворительностью? А никакой благотворительности здесь нет, просто проценты по кредиту уже заложены в стоимость товара. В некоторых случаях продавец берет на себя выплату части процентов банку за счет снижения наценки на товар. Однако если вы решите приобрести товар по схеме 0-0-6, 0-0-7 или 0-0-10, поинтересуйтесь тем, какую общую сумму вам предстоит выплатить по кредиту (она ни в коем случае не должна превышать стоимость товара на ценнике), а также предусмотрена ли скидка тем покупателям, которые готовы расплатиться за товар сразу, без кредита. Если подобных скидок руководством магазина не предусмотрено - вы ничего не теряете, а даже наоборот, получаете хорошую рассрочку. Наши герои, к счастью, оказались людьми просвещенными в этом вопросе и сделали столь дорогостоящие приобретения со знанием дела. Итак:

 

Мягкая мебель (диван) - 22000 руб.

Спальня (кровать, шкаф, 2 прикроватные тумбы) - 37 900 руб.

Итого: 59900 руб.

 

Срок кредита - 7 месяцев, ежемесячный платеж - 8557,15 руб.

Переплата по кредиту 0%.

 

История третья, с не очень счастливым концом

 

Разговаривать по старому мобильнику не престижно, не модно и, в конце концов, стыдно! Давно потускневший истертый корпус, умирающий аккумулятор, отсутствие так необходимых сегодня каждому уважающему себя деловому человеку в виде Bluetooth, фотоаппарата и видеокамеры: Нет, решено, необходим новый телефон! Его выбор пал на Samsung D-800, ультратонкий слайдер в стильном черном корпусе. Поскольку выложить сразу 15400 руб. оказалось достаточно накладно, он решил оформить покупку в кредит. Выбрал подходящую для себя кредитную программу - 10% первоначальный взнос, срок кредита 6 месяцев, процентная ставка - 29% годовых. Оформил кредит. Ежемесячная переплата составляла всего 669 рублей в месяц, что незначительно отразилось на личном бюджете.

 

Чувство разочарования пришло чуть позже. Зайдя все в тот же магазин всего через несколько месяцев, он увидел на ценнике Samsung D-800 предательские цифры 10500 рублей:

 

Стоимость телефона - 15400 руб.

Первоначальный взнос - 1540 руб.

Проценты по кредиту - 4019 руб.

Итого: 19419 руб.

 

История четвертая, автомобильная

 

Автолюбители меня поймут - со старым автомобилем не жизнь, а одни мучения. Больше времени проводишь в автомастерской, а не в дороге. Именно поэтому он твердо решил продать свою и купить в автосалоне в кредит новую машину. Вырученных денег как раз хватило на первоначальный взнос - 10% от стоимости нового автомобиля. Поскольку штрафных санкций за досрочное погашение кредита банком не предусматривалось, он выбрал кредитную программу сроком на 3 года.

 

Есть, конечно, в автокредите и свои минусы - это страхование автомобиля по программе АВТОКАСКО. Но, если разобраться, минусы ли это? Переплата за машину составляет около 16% в год (учитывая и ). Естественно, возникает резонный вопрос:

 

А теперь попытаемся ответить на самый главный вопрос - стоит ли вообще приобретать авто в кредит? Может, лучше немного потерпеть и накопить всю сумму наличностью? Если бы не инфляция от 11% до 15%, которая ежегодно обесценивает наши сбережения, вероятно, этот вариант тоже был бы неплох. Однако, учитывая инфляцию и рост цен на автомобили, выгоднее получается автокредитование. При всем при этом велика вероятность того, что ровно через год вы, если захотите, сможете продать свой автомобиль по цене нового.

 

Стоимость авто - 240000 руб.

АВТОКАСКО (в кредит) - 17300 руб.

ОСАГО (по стажу вождения, за наличные) - 3089 руб.

Ежемесячный платеж (на 3 года) - 8690 руб.

 

Все истории являются вымышленными, все совпадения с реальными событиями случайны.

 

c 2000-2006 E-xecutive

Original article: http://www.e-xecutive.ru/credit/article_4819/

[Девочка]

эх жаль что не приведен пример про кредит на КВАРТИРУ. а то сыну уже надо покупать :blush2:

[NataS]

Для квартиры надо определиться с банком, суммой, и годами кабалы . (и еще тыщ 10 на оформление кредита)

[ЛОМ]

С кредитами еще один нюанс не отражен в статье: "прибабахи" при досрочном погашении кредита.В ММБ досрочное погашение без дополнительных процентов только по истечении 6 месяцев с даты подписания кредитного договора. Ладно, терпимо. Но досрочное погашение суммами, кратными 25000 руб. Неудобно.

[Девочка]

а кто нить оформлят ипотеку, или кредит брал под квартиру. мне просто интересно. сколь как че. в лом по банкам звонить

[NataS]

Я сама не брала, но интересовалась (как никак деть растет . В общем, брать выгодно в сбербанке. Правда за оформление порядка 10 тыщ.уйдет, зато никто не подкапается. Ставка бывает разная: фиксированная и гибкая. Гибкая процентная ставка: - MosPrime3M +6,5% — если клиент подтверждает доход справкой с места работы по форме НДФЛ. На данный момент ставка составляет 12,5% годовых в рублях; - MosPrime3M +7,5% — если клиент подтверждает доход справкой с места работы по форме Банка. На данный момент ставка составляет 13,5% годовых в рублях;(Процентная ставка MosPrime3M пересматривается ежеквартально. ) Дается на 10 и 20 лет.Стабильный процент в рублях: Срок кредита - 7, 10, 15 и 20 лет. Ставка 12,2 и 13,2% (есть или нет 2НДФЛ)Федеральный стандарт Срок кредита - от 1 года до 30 лет. В зависимости от первоначального взноса ставки от 11 до 14%

[Девочка]

Я сама не брала, но интересовалась

большое спасибо за информацию