5 ловушек, расставленных банками перед держателями кредитных карт

[Сильно Вредный]

5 ловушек, расставленных банками перед держателями кредитных карт

 

Выпуск кредитных карт и их продвижение на рынке банковских услуг является одним из важнейших инструментов в конкурентной межбанковской борьбе. Это связано прежде всего с тем, что в последние годы именно массовое «обращение» в ряды своих постоянных клиентов физических лиц стало залогом устойчивости банковского сектора. Чем больший «охват» физических лиц имеет тот или иной банк, тем у него больший рейтинг, портфель потребительских кредитов, а значит – устойчивость на рынке и больше шансов на выгодное межбанковское кредитование.

 

Поэтому разработчики банковских продуктов для физических лиц сталкиваются с двойной проблемой. С одной стороны, продукт должен быть привлекательным для клиента, с другой стороны, максимально выгодным и для самого банка. Мы с вами должны это хорошо понимать и не принимать на веру сверхльготные условия пользования карточным кредитом и декларируемые банком «сплошные нули» по процентным ставкам.

 

Что касается льготного периода. Вообще, следует сказать, что «льготный период» – это излюбленный, проверенный временем маркетинговый ход при раскрутке любого товара или продукта. И банковский здесь – не исключение. Поэтому «льготный период пользования» всегда входит в программу кредитного договора при оформлении на вас кредитной карточки. Обращаем ваше внимание на то, что именно словосочетание «кредитный договор» является главным, ключевым понятием. Потому что в разделе «Тарифы» этого самого договора и кроются, как правило, все банковские хитрости, и хитрости льготного периода в том числе.

 

Дело в том, что по договору льготному периоду может сопутствовать дополнительная ежемесячная комиссия за обслуживание. И на практике частенько происходит следующее: человек оформил кредитную карточку, отложил пользование ею «до лучших времен», а через месяца так 3-4 оказался вдруг в хорошеньком минусе. Неоплаченная комиссия «выскочила» на просрочку вместе с пеней за каждый просроченный день.

И еще один нюанс, касающийся льготного периода. Он возникает, как правило, только при оплате товара через банковские терминалы, но к снятию наличных в банкоматах не имеет никакого отношения.

 

Теперь несколько слов о несанкционированной задолженности

 

Это, во-первых, так называемый несанкционированный овердрафт – нередко встречающееся явление при пользовании кредитными картами, особенно при поездках за рубеж или пользовании банкоматами «не своего» банка. Это происходит вследствие того, что банковский сервер, фиксируя вашу транзакцию, отправляет сведения по балансу с некоторым опозданием. А вы, тем не менее, проводите следующую операцию, превышая тем самым предоставленный вам кредитный лимит. Вся «фишка» этой ситуации состоит в том, что проценты за использование сверхлимитных средств, как правило, вдвое превышают номинальную процентную ставку.

 

Во-вторых, несанкционированная задолженность может возникнуть и при пользовании функцией мобильного банкинга. Это, правда, очень незначительные суммы, но, тем не менее, это уже «минус». А с учетом того, что мобильный банкинг сегодня – это уже повсеместная и даже обыденная банковская услуга, то многие пользователи кредитных карт как-то и не обращают внимания ни на тарифы по ней, ни на качество самой этой услуги. Тем не менее, вы должны помнить, что мобильный банкинг для того и предназначен, чтобы своевременно и моментально сообщать клиенту посредством СМС обо всех возможных задолженностях и просрочках.

 

Есть в арсенале банковских тонкостей по формированию тарифов пользования кредитными картами и штраф за неиспользование кредитных средств.

 

Такими приемами, как плата за мобильный банкинг и списание средств за неактивный счет, пользуются конечно же далеко не все банковские учреждения, тем не менее на практике это имеет место быть, поэтому, выбирая банк для оформления кредитной карты, внимательно отнеситесь и к этим, на первый взгляд, казалось бы, незначительным, мелочам.

 

На что еще необходимо обратить внимание, чтобы не остаться неожиданно для себя должником банка?

 

Нередко случаются ситуации, когда после закрытия карточного счета еще долго выясняются претензии банка и заемщика друг к другу, вплоть до длительных судебных тяжб.

 

После полного погашения кредита необходимо сдать карточку в отделение банка, выдававшего вам ее, и обязательно написать заявление на закрытие карт-счета. И главное: не забудьте взять в банке справку о полном погашении кредита и ВСЕХ процентов по нему.

 

В этой связи надо учитывать еще и такой момент. Если вы не собираетесь продлевать сотрудничество с банком, следует за месяц-полтора до даты срока погашения кредита написать заявление с просьбой расторгнуть кредитный договор. В противном случае на ваше имя может быть перевыпущена новая кредитка, и без вашего ведома вся эпопея с банком о несанкционированных задолженностях начнется сначала.

 

И еще. Надо иметь в виду, что при частых просрочках может быть неожиданно для вас ограничен кредитный лимит. Поэтому внимательное изучение всех тарифов и аккуратность пользования картой – залог хорошей кредитной истории.

[MrFirst]

Очередная поверхностная, рейтинговая статейка. Откуда ты ее откопал?

И еще один нюанс, касающийся льготного периода. Он возникает, как правило, только при оплате товара через банковские терминалы, но к снятию наличных в банкоматах не имеет никакого отношения.

 

Теперь несколько слов о несанкционированной задолженности

 

ну и? какой нюанс то?

[igorgri]

Ну охватил СБ кучу лиц, ну идет отказ по таймауту у каждой 10-й карты, т.к. серваки их не успевают в оговоренное время выслать ответ... Ну и кому от этого легче? Только банку...

[Luciefer]

это не ловушки банка, это то как может лохонуться человек который не следит за своими финансами

в целом все верно, тут много, но не все, нюансы на которые дожен обращать вимание физик, берущий кредитную карту

[Лебедь Белая]

Есть карточка РС, выглядит вот так:

объясните в чем там подвох - 600 за год за обслуживание, 200 в месяц страховка.

прочитала от корки до корки соглашение - период 55 дней.

далее начинается жесть , но сам период 55 дней.

не пользовалась, взяла на "всякий пожарный"

[Лебедь Белая]

картинка не вложилась, черт с ней ))

[Homer]

Дело в том, что по договору льготному периоду может сопутствовать дополнительная ежемесячная комиссия за обслуживание. И на практике частенько происходит следующее: человек оформил кредитную карточку, отложил пользование ею «до лучших времен», а через месяца так 3-4 оказался вдруг в хорошеньком минусе. Неоплаченная комиссия «выскочила» на просрочку вместе с пеней за каждый просроченный день.

 

какая комиссия если ни чем не пользуешься?

это у какого банка такое?

[Лебедь Белая]

Да комиссии сказали нет, даже страховки нет если не взяла кредит.. ну не знааааааааю

[Luciefer]

Подвох в том что оплата за использование картой может быть как ежемесячной так и ежегодной, чаще с ежемесячной человек думает закину 300 р на пол года, потом остальное закину...и забывает, остальное списывается из кредитных средств, потом непогошение, выход на просрочку и т.д.

Второй вариант событий, человек приходит в банк и заполняет анкету-заявку, потом либо быстрее берет кредит в другом банке, либо ему утверждают меньшую сумму и он неберет кредит вообще. Соответственно карточка выпускается, идет списание кредитных средств за выпуск и обслуживание, выход на просрочку и т.д. Стандартная схема. Много видел лиц, кто таким образом вылетал на просрочку...

К льготному периоду это не относится, но я думаю автор писал об этом. Иначе х.з. про что он писал

[Лебедь Белая]

Luciefer, хм. ничо такого нет. Брала у них "кредит" на 2 недели, рублей мало, отдала чуть ли не на след.день.

 

Зашла проверить - вдруг я этому банку должна. Нет. Я там в белом списке и вообще, на тебе карточку.

Уговаривали просто кредит взять, отбрыкалась

Далее - любой кредит это зло.

ну и головой думать надо, я когда разговаривала с тетенькой - спрашиваю, ну вот у вас 55 дней - выгода-то Вам какая?

- они ответила, что я первый человек за несколько месяцев, кому она карточку оформляет больше часа, потому что я внимательно читаю все бумажки.

(ответ): многие не успевают отдать за эти 55 дней, далее - многие снимают наличные - а это сразу 4,7% за съем и 36% годовых, без всяких льготных периодов.

А штрафы там - уже вошли в поговорку проценты от Русского Стандарта.

Вот я и спрашиваю - может я все таки что-то упустила и есть тот самый нюанс, который я не учла/просмотрела?

Кто знает - тот вооружен!

Прошу совета.

[Luciefer]

главное вовремя за обслуживание карты платить и все...

у меня тоже карточка с овердрафтом, уже 4 года, пару раз брал кредит и возвращал, все отлично работает..

[Лебедь Белая]

главное вовремя за обслуживание карты платить и все...

у меня тоже карточка с овердрафтом, уже 4 года, пару раз брал кредит и возвращал, все отлично работает..

 

тьху, я ж про ловушки!

[dady74]

Подвох в том что оплата за использование картой может быть как ежемесячной так и ежегодной, чаще с ежемесячной человек думает закину 300 р на пол года, потом остальное закину...и забывает, остальное списывается из кредитных средств, потом непогошение, выход на просрочку и т.д.

Второй вариант событий, человек приходит в банк и заполняет анкету-заявку, потом либо быстрее берет кредит в другом банке, либо ему утверждают меньшую сумму и он неберет кредит вообще. Соответственно карточка выпускается, идет списание кредитных средств за выпуск и обслуживание, выход на просрочку и т.д. Стандартная схема. Много видел лиц, кто таким образом вылетал на просрочку...

К льготному периоду это не относится, но я думаю автор писал об этом. Иначе х.з. про что он писал

 

кстати, наш великий и умный Сбер, всем держателям карт - зарплатных проектов видимо автоматом начал выпускать кредитки (то есть не ждет когда владелец сам придет и закажет кредитку),

далее как кредитка появляется в банке - владельцу отправляется смс(типа ..вам предварительно одобрена выдача кредитной карты с лимитом 60 000 руб. Заходите в ближайшее отделение...) или делается звоночек - типа приди забери счастье привалило.

и все... вот ты счастливый держатель кредитной карты.

Изменено 23 августа, 2011 пользователем dady74

[HECTOP]

Прошу совета.

 

Совет простой для всех на все времена.

 

1. Не заводите кредитных карт!

Только дебетовые - для безналичных платежей и поступлений.

 

2. Не берите кредиты!

Кредит возможен только в лвух случаях:

1. Если вы без того, на что берете обойтись абсолютно не сможете (сегодня не купил - завтра смерть).

2. Если доходы от вложения кредитных средств превысят проценты по кредиту и риски от вложений минимальны.

Например ипотека, просрать квартиру - нужно очень постараться. В цене она растет (ну или не падает) в долгосрочной перспективе.

[Лебедь Белая]

HECTOP именно все так.

 

любой кредит это зло.

 

 

 

Еще нельзя спать с чужими мужиками и переходить улицу на красный свет.

 

Мы тут про мораль жития или про ловушки?

Конкретно - какие?

[Homer]

Если доходы от вложения кредитных средств превысят проценты по кредиту и риски от вложений минимальны. Например ипотека, просрать квартиру - нужно очень постараться. В цене она растет (ну или не падает) в долгосрочной перспективе.

 

нифига себе аналитика

[lehin]

Черт... ну и не берите кредитки. А вот мне они весьма облегчают жизнь своим фактом присутствия. А 300-700 руб за год за обслуживание - не самые большие деньги

[Лебедь Белая]

Черт... ну и не берите кредитки. А вот мне они весьма облегчают жизнь своим фактом присутствия. А 300-700 руб за год за обслуживание - не самые большие деньги

 

вот я и говорю - если кроме 600 рублей за обслуживание, никаких ловушек нет, то все окейно