Автокредит - есть "подводные" камни?

[Людмилка]

При покупке машины нехватает энной суммы денег, есть вариант оформить автокредит, и взять просто потребтельский кредит.

Что посоветуете?

Автокредит оформлять в автосалоне, или лучше автокредит в банке? - хотя это наверное одно и тоже :scratch:

При оформлении автокредита, на какие пункты особенно нужно обратить внимание? Как не нарваться на различные скрытые платежи?

Изменено 27 января, 2011 пользователем Людмилка

[Amazonka]

Я бы взяла просто деньги.

 

При оформлении автокредита, на какие пункты особенно нужно обратить внимание?

 

 

- на возможность досрочного погашения (хотя сейчас почти во всех продуктах есть такая возможность)

- на условия по КАСКО, навязываемой банком: вариант выплаты, франшиза и т.п.

[Estet]

Если энная сумма совсем небольшая (~50 тр) - можно взять кредитную карту. Проценты больше (20..26), но зато ты сам решаешь когда и сколько гасить. А как погасишь - другой кредит брать не придется, он уже есть. Очень удобно.

[Людмилка]

В автосалоне расчитали ставку кредита 15 %, а потребительский ведь вроде больше.

Вот и думаю где загвоздка?

[Estet]

В автосалоне расчитали ставку кредита 15 %, а потребительский ведь вроде больше.

Вот и думаю где загвоздка?

 

Загвоздка в том, что автокредит - с обеспечением (машина в залоге у банка), а потребительский - без обеспечения. Поэтому и %% больше.

 

А еще когда называют проценты по кредиту часто врут. Но врут очень хитро, не докопаешься. Например у меня автокредит, в договоре написано: процентная ставка 19%, полная стоимость кредита 24%, но если сесть и подсчитать, то переплата составляет 11% в год. Кручу верчу, запутать хочу.

[LinkoZavr]

Никогда не смотрите на годовую ставку. Всегда считайте переплату. Это не сложно, но поможет принять правильное решение.

Все зависит от суммы, которой вам недостает. С потребительским все понятно - берете деньги, тратите их на свое усмотрение.

Отмечу некоторые пункты по автокредиту, которые могут иметь место:

1) страховка по КАСКО обязательна в течение всего периода кредитования;

2) существование некоторых дополнительных требований к заемщику: например, заемщик должен иметь в/у, либо заемщик и владелец авто- обязательно одно и то же лицо

3) некоторые опции авто не могут быть включены в сумму кредита, а покупаются только за наличные

4) страховка может оплачиваться за наличные, а не включаться в сумму кредита.

5) страховка по КАСКО через банк может быть по стоимости выше, чем страховка через ту же самую страховую компанию, но лично. Это связано с вознаграждением, которое страховая выплачивает банку за привлеченного клиента.

6) авто будет находиться в залоге, и продать его при желании станет достаточно проблематично

7) выгодоприобретатель по страховке КАСКО всегда банк. То есть в случае необходимости ремонта вы приобретете некоторый геморрой. Даже если на авто нельзя будет ездить (тьфу-тьфу-тьфу) обязательства перед банком вы обязаны выполнять.

Вобщем, моё личное мнение - в пользу потребительского кредита. Это намного проще, хотя и кажется, что дороже. Однако если вы не собираетесь старховать авто в круг -потреб выйдет вам еще и дешевле.

Изменено 27 января, 2011 пользователем LinkoZavr

[Ruslan S]

Кредитное авто будет до конца кредита числиться имуществом банка. + ломовые ставки по каско каждый год.

Лучше занять или подкопить))) Как вариант потребительский...

[AntiRama]

Кредитное авто будет до конца кредита числиться имуществом банка. + ломовые ставки по каско каждый год.

Лучше занять или подкопить))) Как вариант потребительский...

 

ты не прав!

страховать в аккредитованной банком страховой можно только первый год (действительно по конскому тарифу).

еще рекомендую, после того как в салоне скажут тариф по каско, позвонить в страховую(туже, что предлагают в салоне), и попросить посчитать стоимость страховки, при этом не говорить, что автомобиль будет залоговый. цена приятно удивит.

[LinkoZavr]

Кредитное авто будет до конца кредита числиться имуществом банка.

 

ты не прав!

 

Еще как он прав! Даже если банк требует обязательную страховку лишь первый год, авто все равно будет в залоге до конце срока кредитования либо до конца полного погашения задолженности по кредиту.

 

еще рекомендую, после того как в салоне скажут тариф по каско, позвонить в страховую(туже, что предлагают в салоне), и попросить посчитать стоимость страховки, при этом не говорить, что автомобиль будет залоговый. цена приятно удивит.

 

Верно! Однако потом все равно в банк придется предоставить полис от аккредитованной страховой компании, а в страховой придется сказать, что авто будет залоговое.

[AntiRama]

Еще как он прав! Даже если банк требует обязательную страховку лишь первый год, авто все равно будет в залоге до конце срока кредитования либо до конца полного погашения задолженности по кредиту.

будь внимательней, я говорил, что в аккредитованной страховой можно страховать только первый год, все последующие годы можно в страховать в любой страховой.

 

Верно! Однако потом все равно в банк придется предоставить полис от аккредитованной страховой компании, а в страховой придется сказать, что авто будет залоговое.

так вот на момент выбора страховой нужно найти такую, у которой нет договора с банком, и банк "принимает" её полисы.

[LinkoZavr]

я говорил, что в аккредитованной страховой можно страховать только первый год, все последующие годы можно в страховать в любой страховой.

 

Это не всегда так зависит от условий конкретного банка.

 

так вот на момент выбора страховой нужно найти такую, у которой нет договора с банком, и банк "принимает" её полисы.

 

если есть аккредитация -есть и договор. Даже если у банка есть возможность принимать полис от любого страховщика, зачем манагеру банка сообщать об этом заемщику? Так как в случае оформления страховки через аккредитованную страховую манагер получит кусочек премии...

 

Либо переиначим. на момент выбора страховой нужно найти банк, который принимает полисы от любого страховщика. И при этом, конечно же, присутствует в том салоне, где собирается приобретать авто топикстартер

Изменено 27 января, 2011 пользователем LinkoZavr

[Aramis]

Куча народу с автокредитами сейчас вообще забивают на каско. А банкам уже не до этого, им лишь бы кредит без просрочек оплачивали.

[AntiRama]

Это не всегда так зависит от условий конкретного банка.

даже, если нарушить эти условия на следующий год - ничего не будет.

иначе можно сообщить в фас и банк это знает и не хило очкует.

на момент выдачи кредит конечно пугасть фасом глупо - кредит не надут.

 

если есть аккредитация -есть и договор. Даже если у банка есть возможность принимать полис от любого страховщика, зачем манагеру банка сообщать об этом заемщику? Так как в случае оформления страховки через аккредитованную страховую манагер получит кусочек премии...

откат на страховке у манагера банка меньше его личного процента за выданный кредит.

главное кредит выдать, потом все остальное.

 

Либо переиначим. на момент выбора страховой нужно найти банк, который принимает полисы от любого страховщика. И при этом, конечно же, присутствует в том салоне, где собирается приобретать авто топикстартер

почти верно.

нужно найти банк с доступным кредитом, и по возможности принимающим любые любых СК., если не получилось, то 1 год застраховать за дорого можно, главное чтобы:

без учета износа

без франшизы

страховая сумма не агрегатная

независимая оценка

выплата деньгами, а не ремонтом на сто.

 

в конце года собрать все коцки, сколы, трещинки, потертости, на оценку и получить выплату если не меньше чем стоимость полиса каско, то приближенную.

 

и на следующий год и все последующие страховать там где хочется, дешевле.

 

 

PS еще хорошо, что банк деньги перечислит только когда птску увидит)

Изменено 27 января, 2011 пользователем AntiRama

[Людмилка]

Загвоздка в том, что автокредит - с обеспечением (машина в залоге у банка), а потребительский - без обеспечения. Поэтому и %% больше.

 

А еще когда называют проценты по кредиту часто врут. Но врут очень хитро, не докопаешься. Например у меня автокредит, в договоре написано: процентная ставка 19%, полная стоимость кредита 24%, но если сесть и подсчитать, то переплата составляет 11% в год. Кручу верчу, запутать хочу.

 

То, что авто в залоге у банка, с этим все понятно.

Вопрос в том где и как его оформить? Через автосалон, или лучше на прямую в банке?

Если в автосалоне, то ведь придется еще и им за работу с банком % платить?

 

Вот это и пугает,что запутать хотят, пока сказали 15 %, а вдруг, при оформлении выясниться что не 15 а 19, или 20? Хотя, типа распечатали примерную табличку с расчетами ежемесячных платежей, с указанием ставки, но какой банк не указано.....

 

Про страховку: будем делать и каско и осаго (ТТТ - чтоб не понадобилось). Мы поинтересовались, если мы застрахуем в АСКО (всегда там страховались), но нам ответили, что это региональная компания, и они (или банк? :scratch: ) не работают с ней. Типа, "если уедете далеко, и там чего произойдет, куда бежать будете?"

Изменено 27 января, 2011 пользователем Людмилка

[SPRAIT]

кстати автоваз продлил действие программы автокредитования лада-финанс,но только на приоры и на калины,взнос от 10 % первоначальный,а процентная ставка от 2,33 до 20 % взависимости от срока кредита

[Людмилка]

автоваз вообще не рассматривался

Покупается иномарка.

[Людмилка]

Вроде пока решили брать потребительский кредит, т.к. поскребли, помели по сусекам, набрали максимально возможную сумму.

Кредит придется брать на 100 000 - 150 000. За то машина уже в собственности, и все доки на руках будут.

Во вторник в банк на встречу, послушаем, что там скажут.

[Ruslan S]

Страховка, резина, прочие прелести учли? ;-)

[Людмилка]

Да, страховка (обязательно), комплект зимней резины (до лета далеко еще), сигналка с автозапуском, защита - включили в цену.

 

Может еще чего надо?

[Xas]

Действительно, нужно приложить массу усилий чтобы найти банк с хорошими условиями. Придется постараться. Когда я брал кредит, мне подсказали сайт Сreday.ru на котором есть подробная информация о банках России и кредитный калькулятор. Удобно и вы экономите время

[Grax]

5) страховка по КАСКО через банк может быть по стоимости выше, чем страховка через ту же самую страховую компанию, но лично. Это связано с вознаграждением, которое страховая выплачивает банку за привлеченного клиента.

 

Однако, в этом иногда скрывается плюс.

 

У меня был полис КАСКО сразу на три года - на весь срок кредита. С заранее прописанными суммами.

И на второй-третий год стоимость продления КАСКО-полиса не зависела от предыдущих выплат. А они были.

Итого за три года я заплатил за каско 44+38+33=115, а получил выплат где-то на 180. Чистый профит = 65 тыщ.

 

6) авто будет находиться в залоге, и продать его при желании станет достаточно проблематично

 

Если у покупателя есть деньги - никаких проблем, по-моему.

 

7) выгодоприобретатель по страховке КАСКО всегда банк.

 

Неправда. Не всегда. У меня был я.

 

...хотя я покупал на пике кредитования в 2007, тогда и процент по автокредиту был всего 4%.