ДМС (Добровольное медицинское страхование)

[LuCaS]

у нас тут была тема про обследование, граждане давали рекомендации завести себе дмс. бегло инспектируя яндекс обнаружил такие пояснения

ЧТО ТАКОЕ ДОБРОВОЛЬНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ?

Все о нем говорят, но мало кто понимает, что именно оно дает и насколько оно выгодно...

В этой статье я постарался изложить информацию о ДМС простым доступным языком.

 

По полису ОМС (обязательного медицинского страхования) Вы можете посещать только свою районную поликлинику, в которой стоят многометровые очереди из бабушек, получать только жизненно необходимые медицинские услуги и рассчитывать на приезд скорой помощи на базе автомобиля ГАЗель из ближайшего отделения...

 

Полис ДМС - это возможность для физических лиц/сотрудников юридических посещать любые ведомственные поликлиники, поликлиники бизнес и VIP уровня за счет страховой компании, тем самым, экономя собственные средства, т.к. по полису ДМС услуги этих поликлиник обойдутся Вам на порядок дешевле.

 

Вы можете получать в этих поликлиниках определенный программой страхования перечень медицинской помощи от высококвалифицированных врачей и специалистов, проходить диагностические обследования на самом современном оборудовании, лечить болезни, проводить мероприятия по их профилактике, воспользоваться услугами профессиональной скорой помощи/реанимации, получить высококачественное стоматологическое лечение и т.п. В общем, получить все, что мы получаем в обычной городской больнице, только более качественно и на современном уровне.

 

Для юридических лиц это возможность существенно расширить соцпакет для сотрудников (многие предпочтут иметь ДМС вместо лишней тысячи-двух рублей к окладу, ведь 12 000-24 000 тысячи в год - это и есть полис ДМС!), уменьшить налогооблагаемую базу, да и просто подрасти в глазах собственных сотрудников и обеспечить их качественной медицинской помощью. Также через ДМС можно отнести на себестоимость 3% от фонда заработной платы организации. Амбулаторно-поликлиническая программа является базовой. На нее можно "навешать" другие, не менее нужные и на хорошем качественном уровне программы (см. ниже).

 

КТО МОЖЕТ БЫТЬ СТРАХОВАТЕЛЕМ?

Страхователями могут выступать дееспособные физические лица без существенных проблем со здоровьем (инвалидность, серьезные хронические болезни), а также юридические лица, которые страхуют сотрудников своей организации.

 

НА КАКУЮ СУММУ СТРАХУЮТСЯ РИСКИ?

Устанавливается она страховщиком (СК), в зависимости от выбранных условий страхования, уровня оказываемой медицинской помощи и факторов риска застрахованного серьезно выставить на деньги страховую компанию. Как правило, она в несколько раз выше премии, однако все очень индивидуально. Можно просто взять прикрепление к выбранному медицинскому учреждению и пользоваться всеми услугами, предоставляемыми там, без ограничений по страховой сумме.

 

 

ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ СТОИМОСТЬ ДМС в той или иной компании? ОНА ЗАВИСИТ ОТ:

 

· Состояния здоровья застрахованного

· Выбранных программ страхования

· Уровня выбранных медицинских учреждений

· Возраста застрахованного

· Факторов риска для здоровья застрахованного (опасные условия труда и т.п.)

· Статуса застрахованного (физлицо \ сотрудник юрлица \ иностранец)

· Количества застрахованных лиц по одному договору

· Брэнда и престижности страховой компании

· Убыточности страховой компании по тем или иным договорам

 

Премия по ДМС может колебаться от 2 000 до 200 000 (!) рублей и более.

 

КАКИЕ ПРОГРАММЫ МОГУТ БЫТЬ ВКЛЮЧЕНЫ В ДМС (В РАЗНЫХ СК ЭТОТ СПИСОК НЕМНОГО ВАРЬИРУЕТСЯ) ?

 

· «Вызов скорой помощи»

· «Амбулаторно-поликлиническая помощь»

· «Помощь на дому»

· «Личный врач фирмы»

· «Стоматология»

· «Экстренный стационар»

· «Плановый стационар»

· «Роды»

· «Детские медицинские программы»

· «Санаторно-реабилитационные программы»

· «Лечение за рубежом»

· «Все перечисленное на VIP уровне» (будете с министрами и звездами шоу-бизнеса в одной палате лежать!)

 

 

ПРИ ВЫБОРЕ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ:

 

· С какими мед. учреждениями работает компания

· Кто уже (крупные фирмы) является клиентами СК по ДМС

· Насколько качественно специалисты страховой компании следят за уровнем обслуживания своих клиентов по ДМС

· Предоставляет ли правовую защиту страховая компания своему клиенту

· Насколько компания профилирована под ДМС (чем больше компания занимается личным страхованием, тем, как правило, качественней у нее ДМС)

 

ПРИМЕР, КОТОРЫЙ ПОКАЗЫВАЕТ ВЫГОДУ ДМС:

 

Есть на рынке компании, которые предоставляют программы по ДМС на ОЧЕНЬ хорошем уровне, при этом, не заламывая за это безумные деньги. К примеру: залечить зуб в хорошей частной клинике при обычном посещении стоит порядка 4-5 тысяч рублей. А по программе ДМС «Стоматология» в одной из страховых компаний,в этой же самой поликлинике , Вы сможете в течение 1 (!) года:

 

· Консультироваться у всех специалистов клиники

· Проводить любые процедуры с анестезией

· Делать рентгеновские снимки

· Лечить хоть все 32 зуба от кариеса в течение года с применением качественных импортных материалов

· Пломбировать каналы

· Восстанавливать разрушенные на 1\3 зубы

· Снимать (по показаниям) зубные отложения

· Фторировать зубную эмаль 1 раз в год

· Производить хирургическое вмешательство при необходимости

 

И все это - без ограничений, за счет страховой компании, отдав взнос порядка 7000-10 000 рублей за человека в год. Выгода налицо, согласитесь!

 

По Вашему желанию страховая компания может заключить договор на обслуживание Вас в той платной поликлинике, в которую Вы привыкли ходить или которая ближе к Вашему месту жительства \ работы. Однако для физлиц это делается не всегда.

не соглашусь, когда выгода налицо клиента, страховой компании это невыгодно. посему хотелось бы услышать практические отзывы. необходимость, где в Че лучше брать, как пользоваться, плюсы/минусы, координаты знакомых агентов с рекомендациями

[kontus]

Раз такая тема висит то есть ли у нас на форуме страховщики которые меня могут по ДМС застраховать? В бесплатную медицину уже давно не верю и сидеть к терапевту 2 часа среди толпы больных людей считаю риском для своего здоровья, вот и надумал застраховать себя.

[Nimfa]

ДМС стоит к примеру 15.000 рублей. Поход к стоматологу, если вы у него не были года 1,5, а то и 2, обойдется как минимум тысяч в 5…и более + добавьте сюда возможность получения поликлинического обслуживания. В общем выгодная штука, особенно для женщин. Кроме этого ДМС для физ. лиц не так много страховщиков предоставляют (т.е. ты как физ.лицо пришел и купил). Рекомендую свою страховую компанию: Ингосстрах 267-09-47; 267-09-42

 

kontus, мое предложение в данной теме. =)

[Майя]

на самом деле все, конечно, не так шоколадно, как рекламируется.

читаем то, что пишут в средине правил страхования, а именно - определенные процедуры или анализы с хитрыми кличками в рамках ДМС можно сдавать не чаще, чем 1 раз в год (например, гигиена полости рта у стоматолога).

плюс некоторые анализы не входят в цену дмс, врач будет звонить в страховую и уточнять, если нет - платим сами.

это стандартные условия.

плюс у некоторых клиник со страховщиками есть негласные договоренности о лимите стоимости назначаемых процедур/лечения в мес на застрахованного. за этими выкрутасами надо бдить или идти в другую клинику в рамках дмс если намерены лечиться

 

да. еще масса всяких мелких исключений. например, операции перемене пола не включены

[kontus]

Интересует: поликлиничное обслуживание без очереди - терапевты, лоры, окулисты, гастро, хирурги и тд. Стандартные анализы типа развернутого общего, биохимии, и тд. УЗИ и прочие технологичные обследования типа рентгена без МРТ. Стоматология, но тут косяк из за попы в их зоне вряд ли кто то застрахует там тысяч на 30 работы наверно если все по уму делать Ну и коммерческая скорая. Вот и все что мне надо от ДМС. Стационар и прочее по бесплатному пойдут если что.

[striker]

по стоматологии - протезирование в ДМС не входит. т.е. лечить - лечат, но вставлять новые не будут

[Nimfa]

kontus, пол-ка – все входит.

 

Стоматология – все кроме отбеливания, протезирования.

 

Скорая по ДМС не работает, она обязана выезжать в любом случае.

[Майя]

опыт страх-я в ингосстрах и росно, в обоих случаях виповские корпоративные категории, больницы платные и дорогие. нареканий не возникало

ну днк разок пыталась скосячить по страх-му вопросу, но вовремя осознали, что были неправы и загладили вину

а, еще вспомнила. если я не ошибаюсь - страх покрытие то ли 1 млн то ли 3 млн руб. улечиться можно ))

[kontus]

Nimfa, что надо для покупки полиса? Есть ли выездной агент ибо занят постоянно? Какова годовая стоймость ДМС со стоматологией (честно говорю - буду пользоваться) для офигенно красивого и скромного мужчины 27 лет?

[LoLka]

Nimfa не специалист по ДМС. Она конечно может все узнать, но давайте будем ценить время друг друга

Можно позвонить и все узнать

ДМС стоит к примеру 15.000 рублей. ... Ингосстрах 267-09-47; 267-09-42

 

[kontus]

Да я как то не только для Нимфы писал. Просто вдруг есть агенты на форуме желающие заработать. Ингосстрах мне ни о чем не говорит, не пользовался их услугами. Готов рассмотреть все предложенные варианты

[NatElla]

А кто-нибудь из форумчан вообще пользовался этим полисом? Только не VIP-класса, такой, боюсь, нам будет недоступен.

Вот прям берешь, заключаешь договор о страховании, получаешь полис и на следующий день можешь идти в платный центр, работающий с такими полисами, и заявлять, что мол мне надо пройти обследование? Если я знаю, что именно мне нужно, я могу прийти и по своему желанию обследовать то, что захочу? Или как там оно всё?

А если моё обследование, а потом и лечение будет стоить дороже страховки - это нормально?

Изменено 1 сентября, 2010 пользователем NatElla

[Nimfa]

Уважаемая NatElla, позвоните в страховую компанию, Вам все подробно расскажут специалисты.

[NatElla]

Уважаемая Nimfa, всенепременно.

Только одно дело басни страховщиков, а другое - реалии страхователей. Меня интересуют факты, практика. Остальное узнать не сложно.

[Майя]

NatElla, не будучи высококвалифицированным сотрудником страховой компании, все же возьму на себя труд дать ответы на вопросы.

получаете полис, идете в регистратуру, Вам заводят карточку. берете талон на прием к терапевту и виртуозно сочиняете ему сказки, где у Вас все болит и как часто. он выписывает талоны на общие анализы и приемы к куче специалистов, они, в свою очередь, еще на ряд специализ-х анализов и процедур оправляют.

заводите ежедневник, записываете даты приема и ходите по больнице и врачам как на работу, обследуясь как угодно.

 

В полисе есть максимальная сумма, на которую Вы можете лечиться в пределах дмс (лимит страхования), сумма, которую Вы платите за полис (страховая премия) прямого отношения к сумме лечения не имеет, не берите в голову.

будут вопросы по технологии - обращайтесь, мне не сложно ответить.

[LinkoZavr]

Я пользовалась ДМС. Довольна по самые помидоры. самое нихочу. Единственное - ДМС оформляется на группу лиц - как правило, организацию. И чем больше страхуется народу в рамках одной организации, тем дешевле стоимость 1 полиса. Пойти и застраховать "сам себя" по ДМС не получится. Полисы у меня были обычные, стоматология+поликлиника. Вылечила все свои бивни. Без очередей, спокойненько так. Мне их даже отбелили. Хотя правилами вроде бы это запрещено, но: врачам же платят от количества/стоимости процедур, вот они и делают одно, а пишут другое Так что всё нормуль. По поликлинике - можно делать массаж, но с оговоркой - что он не просто профилактический, а как бы лечебный, потому что у вас к этому показания. Но ничто ж не мешает вам прийти и сказать, что у вас хронический остеохондроз всех отделов.. Вобщем, итог: сейчас с удовольствием даже заплатила бы денежку за этот полис, потому как всё равно лечение выходит много дешевле.

[NatElla]

Вообще непонятно.

Майя пишет, что берёшь, покупаешь полис и "алга, комсомол". А Линкозавр пишет, что только корпоративным клиентам сие доступно. Видимо, только в страховой компании можно всё разъяснить подробно.

Изменено 1 сентября, 2010 пользователем NatElla

[LoLka]

NatElla, разные страховые - разные условия. В ингосстрахе полис ДМС может купить и физ лицо, что и является определенным плюсом/козырем этой страховой компании перед другими.

[GoldRush]

есть от работадателя, хотел купить так раньше. Нателла - есть наука актуарная математика), коротко - есть завод 2000чел, страхуем его, из него скажем 300 чел лечиться на x cумму которая все равно меньше y полученной в виде страх. взносов(в реале исп-ся таблицы смертности, статистика итд). физ.лиц видимо не особо отдельно так страховать тк менталитет что покупают или с деньгами и здоровые или хитрые и больные(определяется расчетами) в Челябинске только 2или3 компании так страхуют(хотел сам купить 1.5 года назад). Изменено 1 сентября, 2010 пользователем GoldRush

[Майя]

GoldRush, все правильно. дмс от работодателя входит в стандартный соц пакет, и, как правило, люди, которые получают бесплатное для них мед.обслуживание в достойных условиях из года в год, единожды прошли всех врачей и только, грубо говоря, дважды в год ходят к стоматологу на профил-й осмотр, ценник которому 500 руб (при стоимости страховки 15-30 тыс руб.)

как только данный вид страхования станет невыгоден страх-м компаниям - они прикроют это направление

[Nimfa]

Что касается того что страховщику выгоднее страховать крупную контору = это как раз то, что я говорила об убыточности данного вида, если ДМС приобретает физ.лицо

[Aramis]

ДМС нахаляву - это гуд. Юзаю уже лет пять. ДМС за деньги - в том году через Ингосстрах было 7 тыр на родственника (мне ДМС контора оплачивает), покупал. В этом году через Согласие 19 тыр - нафиг надо.

[kontus]

Я думаю двоих ополюсить Просто если больше народу будет может сам полис подешевле выйдет. Бюджет на полис у меня 10 000

[Лебедь Белая]

А где можно ознакомиться с полным перечнем услуг по ДМС, которые будут мне предоставлены, купи я этот полис( а мысли были и есть)

я, с калькулятором просто хочу посчитать, сколько я трачу сейчас и сколько буду.

зы: не общие термины " обследование", пальпация переломов - тоже обследование, а вот за рентген платить ( просто как пример без привязки к реальности)

[Майя]

Лебедь Белая, запросите в страховой перечень клиник, входящих в удобную для Вас по ценнику страховку, и правила страхования.

считать целесообразность покупке проще всего так:

выбираете в полученном перечне больницу, скачиваете ее прайсы и считаете, сколько по ним Вы тратите сейчас.

Потом смотрите раздел "Исключение из страхового покрытия" (о, да...), считаете отдельно то, что Вам требуется, но не входит в страховку (там еще на обороте раздел, про лекарства и проч), это будете сверху платить. прибавляете к этой цифре стоимость страховки - и сравниваете с первой цифрой.

а разница полученного результата с той цифрой, которую тратите сейчас без дмс, подскажет стоит ли овчинка выделки.

т.е. если сейчас Вы тратите 20 руб, из которых 10 лекарства-исключения-из-покрытия, 10 рентгены-осмотры, а по ценнику клиники рентгены осмотры в 2 раза выше - при стоимости полиса в 50, то итого вы тратите 50-20+10=40.

и, соответственно, при тех же условиях. если сейчас тратите 100 руб, в т.ч. 50 на лекарства, 50 на осмотры, то с дмс тратите 50-100+50=0. т.е. достигнута точка безубыточности - лечитесь за те же деньги, но в хорошей клинике, в удобное для Вас время и с проч. удовольствиями платной медицины.

Если намерены еще пообследоваться/полечиться дополнительно - с этой точки Вы уходите в плюс.