Кредитный потребительский кооператив (КПК)

[db74]

Чем больше я читаю коментарии финансистов тем больше прихожу к мысли что весной кризис будет по хлеще нынешнегот.е будет его вторая волнаа вот на выравнивание у правительства денег уже не будет т.к. они усиленно их щас тратят на погашение кризисавот и появляются мысли о создании своего КПК"Мировой финансовый кризис, который привел к сжатию кредитных рынков и возникновению недоверия частных вкладчиков к банкам, может сыграть на руку развитию в России микрофинансирования и кредитных кооперативов.Кредитный потребительский кооператив (КПК) - это старший и более цивилизованный «брат», хорошо знакомой по советским временам кассы взаимопомощи. Суть в том, что знакомые между собой граждане, например соседи по лестничной клетке, или коллеги организуют некий финансовый «междусобойчик». У кого-то имеются лишние средства, а кому-то экстренно нужны деньги. Создавая кооператив, граждане удовлетворяют свои потребности. Причем в КПК все по-взрослому - на займы начисляются заранее оговоренные и отраженные в уставе КПК проценты, паи (деньги членов КПК) также возвращаются с дивидендами.Эффективная кредитная ставка (то есть окончательная, со всеми издержками) по займам, выдаваемым кредитными кооперативами, как правило, составляет 24-36% годовых, а ставка по привлекаемым сбережениям пайщиков - 16-24% годовых. Доля невозвращенных кредитов колеблется от 2,5% до 3,5%.Чем удобен КПК? И заемщики, и кредиторы знакомы, а значит, доверяют друг другу. Нет таких сложных проверок платежеспособности, как в банках. Кроме того, КПК нет необходимости арендовать помещение - правление организации может заседать на чьей-нибудь кухне, не надо платить заработную плату - пайщики кооператива сами себе и начальники, и подчиненные.Кредитные кооперативы не размещают средства в ценные бумаги, поэтому у них нет риска обесценивания средств.В странах, где кредитные кооперативы более развиты, чем в России, их банкротства - большая редкость. Так, в Канаде за последние 40 лет деятельности кредитных кооперативов не было ни одного случая банкротства, а в Литве, где это движение началось в начале 90-х годов, за все это время произошел всего один случай наступления неплатежеспособности кредитного кооператива. Для санации неплатежеспособных кооперативов оказывается достаточно средств гарантийных фондов, которые специально создаются саморегулируемыми организациями в рамках солидарной ответственности их членов.Займы, как правило, выдаются под поручительство или залог. Кооперативы кредитуют своих пайщиков на потребительские (обучение, лечение, свадьба, похороны) или предпринимательские цели. При этом при выдаче кредита на свадьбу или похороны срок рассмотрения заявки меньше, чем в банках.Ежемесячно в среднем по стране кредитные кооперативы выдают 100-120 тыс. займов на общую сумму 600-800 млн рублей. Средняя сумма потребительского кредита составляет 70 тыс. рублей, предпринимательского - 350-400 тыс. рублей. Около 40% займов идут на поддержку предпринимательства.На 1 октября, по данным Минфина, в России сдают налоговую отчетность, то есть действуют, 2,5 тыс. кредитных кооперативов. Количество их клиентов составляет более 1 млн человек, кредитный портфель - около 25 млрд рублей."

[MrFirst]

Ну так будет конкретика то? Устав, условия и т.д и т.п.

Мне ссуд не надо, а вот насчет вложиться было бы интересно.

[твисс]

насколько я понял, эти моменты будут решаться на первом собрании.

а оно будет когда наберется 15 желающих

[db74]

Димкасан еще

 

на счет устава положений уже все есть

боолванки

моогу вылоожить

вечером

[твисс]

итого пятеро?

хо-хо делаем успехи =)

[Гость strela]

Здравствуйте, я думаю идея хорошая, но в рамках клуба действительно не развернешься, А что вас останавливает его создать? Соберите 15 человек, сделайте первоначальный пай 10 рублей. (зачем вам больше, кому это на до - вам или им....Сами потом из своего кармана выложите а они галочку поставят, что платили, а потом личными сбережениями доберете сумму) Подготовьте пакет документов и в путь. Самое сложное собрать этих 15 чел у нотариуса одновременно. Ну попросите там маму, папу, бабушку. у меня такой вопрос - Как вы будете вести бухучет и какое будет налогооблажение? Упрощенка или......Кооперативы освобождаются от ряда налогов, но......платить тоже кучу приходиться. Я сама в таком работаю, с процедурой создания знакома, учавствовала

[Kender]

Идея правильная.

Особенно если в семейном бюджете есть часть денег которые просто лежат.

А ситуации в жизни бывают самые разные когда деньги очень нужны.

Я готов присоединиться.

 

- будем улучшать карму

[Лебедь Белая]

уговорили чертяки языкастые ...

[kontus]

Готов взять пай или ссуду 40 тыр на 1 год под 50% годовых. Выплата общей суммы ежемесячно. В залог могу оставить ПТС на автомобиль.

[-M-]

Тема еще актуальна? Что думаете насчет ЗПИФа?

[db74]

Тема Актуальна всегда

Думаю что сейчас уже более актуальна чем в апреле

 

на счет "ЗПИФ" :

этот механизм актуален для вложения в недвижимость, землю

там механизм обязывает деньги пайщиков вкладывать в высокодоходные активы

но недвижимость сейчас падает в цене

а предприятий (безрисковых) сейчас почти нет

потому оч трудно найти такой актив

хотя сам механизм оч интересный

 

он может работать в идее поселка КК

[-M-]

Тема Актуальна всегда

Думаю что сейчас уже более актуальна чем в апреле

 

на счет "ЗПИФ" :

этот механизм актуален для вложения в недвижимость, землю

там механизм обязывает деньги пайщиков вкладывать в высокодоходные активы

но недвижимость сейчас падает в цене

а предприятий (безрисковых) сейчас почти нет

потому оч трудно найти такой актив

хотя сам механизм оч интересный

 

он может работать в идее поселка КК

Ну в принципе нам и КПК интересно т.е. мы готовы вкладывать свои и привлекать чужие деньги. Интересен механизм привлечения денег и правила их вложения.

ЗЫ Как ЗПИФ открывается знаешь?

[mir]

Все что создается толпой, быстро разваливается. Должно быть единоначалие.

[-M-]

Все что создается толпой, быстро разваливается. Должно быть единоначалие.

Про толпу речи нет

[db74]

В России существует возможность создания венчурного фонда в форме юридического лица (ЗАО, ОАО, ООО). При этом доходы облагаются налогом по ставке 24 %, создавая ситуацию двойного налогообложения, либо в форме - закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ) особо рисковых (венчурных) инвестиций. Эта форма не образует юридического лица, и позволяют инвесторам избежать двойного налогообложения и для России это новинка [4].

Эта форма была введена постановлением ФКЦБ России от 14 августа 2002 года № 31/пс, утвердившим Положение о составе и структуре активов акционерных инвестиционных фондов и активов паевых инвестиционных фондов (на сегодняшний день действует одноименное положение, утвержденное приказом ФСФР от 30 марта 2005 года № 05-8/пз-н и повторяющее основные положения предыдущего документа). Базовая регламентация деятельности ПИФ, в т. ч. ЗПИФ особо рисковых (венчурных) инвестиций дана в Федеральном законе от 29 ноября 2001 года № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», согласно которому паевой инвестиционный фонд представляет собой обособленный имущественный комплекс, не являющийся юридическим лицом и для него не возникает проблемы «двойного налогообложения». Существует ограниченная ответственность пайщиков. Доля в праве собственности на данное имущество удостоверяется ценной бумагой (паем), выдаваемой управляющей компанией.

 

Для ЗПИФ характерна высокая степень внешнего контроля со стороны ФСФР, депозитария, регистратора, аудитора, оценщика, большой объем отчетности, требования высокой степени открытости деятельности фонда и его вложений.

 

Консультант плюс

Изменено 23 июля, 2009 пользователем db74

[-M-]

В России существует возможность создания венчурного фонда в форме юридического лица (ЗАО, ОАО, ООО). При этом доходы облагаются налогом по ставке 24 %, создавая ситуацию двойного налогообложения, либо в форме - закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ) особо рисковых (венчурных) инвестиций. Эта форма не образует юридического лица, и позволяют инвесторам избежать двойного налогообложения и для России это новинка [4].

Эта форма была введена постановлением ФКЦБ России от 14 августа 2002 года № 31/пс, утвердившим Положение о составе и структуре активов акционерных инвестиционных фондов и активов паевых инвестиционных фондов (на сегодняшний день действует одноименное положение, утвержденное приказом ФСФР от 30 марта 2005 года № 05-8/пз-н и повторяющее основные положения предыдущего документа). Базовая регламентация деятельности ПИФ, в т. ч. ЗПИФ особо рисковых (венчурных) инвестиций дана в Федеральном законе от 29 ноября 2001 года № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах», согласно которому паевой инвестиционный фонд представляет собой обособленный имущественный комплекс, не являющийся юридическим лицом и для него не возникает проблемы «двойного налогообложения». Существует ограниченная ответственность пайщиков. Доля в праве собственности на данное имущество удостоверяется ценной бумагой (паем), выдаваемой управляющей компанией.

 

Для ЗПИФ характерна высокая степень внешнего контроля со стороны ФСФР, депозитария, регистратора, аудитора, оценщика, большой объем отчетности, требования высокой степени открытости деятельности фонда и его вложений.

 

Консультант плюс

Дык это понятно, но

 

Интересен механизм привлечения денег и правила их вложения.

т.е. чтобы начать привлекать деньги пайщиков должна быть создана УК? Кто может руководить УК? Как принимаются решения о тех или иных вложениях? и т.д. и т.п.

[db74]

Дык это понятно, но

 

 

 

т.е. чтобы начать привлекать деньги пайщиков должна быть создана УК? Кто может руководить УК? Как принимаются решения о тех или иных вложениях? и т.д. и т.п.

хорошо в выходные сяду постараюсь сделать выжимку

к сожелению сегодня завтра сильно занят

[-M-]

хорошо в выходные сяду постараюсь сделать выжимку

к сожелению сегодня завтра сильно занят

Ок, подожду

[Valerrra]

Идея оч интересная любая взаимоподдержка одноККлубников это всегда есть гуд....

Сколько уже человек набралось? каков-таки взнос? кому деньги дать? хде подписать?

[твисс]

гы. некромансеры.

)

[db74]

Закрытый ПИФ — это тот же паевой фонд, вот только конечные сроки действия фонда строго оговорены и до истечения этого срока управляющая компания паи не выкупает. По закону срок действия ЗПИФа — от 1 до 15 лет. Срок формирования фонда законодательно ограничен тремя месяцами.

 

Активами ЗПИФа “руководит” управляющая компания, ее деятельность жестко регламентирована законом. С этой точки зрения ПИФ достаточно безопасен для инвесторов. За деятельностью УК пристально наблюдает Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР). Оценочные компании регулярно оценивают стоимость имущества, а аудиторские, в свою очередь, проверяют правильность его учета.

Когда происходят прибыльные операции, в рамках этого фонда формируются новые средства и они налогом на доход не облагаются. Конечно, если инвестор выходит из проекта и фонд закрывают, с полученной прибыли он уплачивает положенные налоги. Активы, из которых формируются ПИФы такого типа, нельзя частично продать. Для того чтобы погасить пай одного или нескольких инвесторов, нужно продать весь ПИФ, тогда погашенными окажутся все паи.

Схема построения ПИФа этого типа похожа на бизнес: все деньги в деле и их нельзя изъять в течение нескольких лет, к примеру. Здесь управляющая компания вкладывает средства в недвижимость — ее коммерческая эксплуатация обеспечит рост доходности ПИФов (это так называемые ПИФы недвижимости). Также в рамках ПИФов такого типа капитал может быть инвестирован в приобретение долей от уставного капитала закрытых акционерных обществ — тех, что не торгуются на бирже (венчурные ПИФы — они связаны с наиболее рискованными инвестициями, фонд покупает акции малоизвестных, как правило, очень молодых и маленьких компаний, но имеющих свое ноу-хау). Третий вариант здесь — покупка земельных участков (земельные ПИФы).

 

В соответствии с Федеральным Законом «Об инвестиционных фондах» №156-ФЗ от 29.11.2001 паевой инвестиционный фонд не является юридическим лицом, и представляет собой обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителем (учредителями) доверительного управления.

 

Контроль управления и защита интересов пайщиков Фонда обеспечивается разделением функций владения, управления, учета и контроля и участием в обслуживании Фонда профессиональных, независимых друг от друга организаций (Управляющей компанией, спецдепозитарием, регистратором, аудитором, оценщиком).

 

Распределяются роли следующим образом:

 

 

• владеют активами ПИФа - пайщики.

• контролирует работу - Федеральная служба по финансовым рынкам. Кроме того законодательно закреплен взаимный контроль участников работы ПИФа.

• управляет активами ПИФа - управляющая компания.

• хранит активы ПИФа - спецдепозитарий.

• регистрирует и ведет учет паев - регистратор, чью роль часто выполняет спецдепозитарий.

• проверяет правильность учета имущества - аудитор

• оценивает имущество ПИФа - оценщик.

 

 

 

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)

Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий регулирование рынка ценных бумаг. ФСФР, осуществляет регистрацию Правил доверительного управления фондом.

 

 

Управляющая компания

Юридическое лицо, соответствующее требованиям, предъявляемым к Управляющей компании и имеющее лицензию на данный вид деятельности.

 

Специализированный депозитарий

Юридическое лицо, осуществляющее учет имущества ЗПИФ недвижимости и контролирующее соблюдение Управляющей компанией, Правил Фонда и норм действующего законодательства РФ.

 

 

Регистратор

Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий ведение реестра владельцев паев Фонда, в соответствии с требованиями Правил ведения реестра владельцев инвестиционных паев инвестиционных фондов и Правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

 

Оценщик

Выполняет ежегодную обязательную оценку имущества Фонда, а так же оценку при приобретении в фонд или продаже из фонда, объектов недвижимости и иного имущества.

 

Аудитор

Проводит ежегодную проверку правильности ведения Управляющей компанией бухгалтерского учета и составления отчетности Фонда.

 

 

Общая схема создания, формирования и функционирования Паевого Инвестиционного Фонда

 

Инициатором создания ПИФа выступает Управляющая компания, имеющая лицензию ФСФР. Она принимает решение о создании Фонда, разрабатывает правила доверительного управления им и подготавливает пакет документов для прохождения процедуры регистрации данных Правил в ФСФР. Правила в обязательном порядке содержат информацию о специализированном депозитарии, регистраторе, оценщике и аудиторе Фонда, поэтому Управляющая Компания заключает договора с данными контрагентами в качестве доверительного управляющего этим фондом, и ,собрав полный пакет документов, отправляет их на регистрацию Федеральный орган.

 

В течение 30 дней ФСФР принимает решения о регистрации правил доверительного Управления, и , в случае положительного решения, предоставляет их обратно Управляющей компании, заверенные в установленном порядке.

 

С момента начала формирования ПИФа Управляющая компания и ее Агенты (если они предусмотрены правилами) обязаны принимать заявки на приобретение инвестиционных паев, при этом права на владение этими паями учитывает Регистратор. После того как Фонд достиг объема, предусмотренного правилами доверительного управления, Управляющая компания публикует сообщение об окончании формирования фонда.

 

За работой Управляющей Компании и соблюдением всех нормативных документов ФСФР непрерывно следит Специализированный депозитарий, который также ведет учет и хранит имущество, принадлежащее ПИФу. Одной из особенностей работы Управляющей компании является согласование сделок, совершаемых за счет имущества, составляющего Фонд, со специализированным депозитарием.

 

Если имущество фонда не обращается у организаторов торговли и не имеет признаваемой котировки, то оно подлежит оценке оценщиком фонда не реже одного раза в год, а также в случае приобретения нового имущества в составе активов Фонда.

 

До 30 марта года следующего за отчетным, Аудитор Фонда обязан дать заключение по деятельности Фонда за прошлый финансовый год, а управляющая компания обязана предоставить данный отчет в ФСФР и опубликовать его на сайте, в соответствии с требованиями Федерального органа к раскрытию информации.

 

В соответствии с положением о раскрытие информации и отчетности паевого инвестиционного фонда Управляющая компания и Специализированный депозитарий сдают ежемесячно, ежеквартально и по итогам финансового года отчетность от двух организаций, создавая таким образом двойную систему контроля, существенно уменьшая риск манипуляции отчетностью.

 

Ну гдето так

в общих чертах

Изменено 26 июля, 2009 пользователем db74

[-M-]

Только увидел ответ. Спасибо! Будем репу чесать...

 

Короче КПК проще всего организовать и привлекать-выдавать средства?

[Feeel]

Может просто собрать народ более или менее проверенный, и играть в черную кассу, кассу взаимо-помощи, это же проще,

например договорились с определенной группой людей,10-15-20 человек, составили график, по жребью как нибудь, и скидываемся например по пятихаточке каждую встречу карсклубовцев за памятником,и отдаем по списку чья очередь, ну или по чаще, че бы приход был ощутим, кто что думает по этому поводу??????

и какие мысли???

[MrFirst]

скока можно думать?

утопия ибо

спрос на бабло превышает предложение.

И создавать КПК для выдачи кредитов пайщикам вабще гиблое дело.

[Feeel]

скока можно думать?

утопия ибо

спрос на бабло превышает предложение.

И создавать КПК для выдачи кредитов пайщикам вабще гиблое дело.

 

да причем тут кпк, я не вникал даже в него, я про кассу, пришли скинулись отдали, все... счастье!

[Victor_kn]

Feeel , это наверное проще делать с рабочим коллективом. ИМХО